انتقال إلى المحتوى الرئيسي
تسجيل الدخول

شراء منزل في كندا

نحن ندرك أن شراء منزل في كندا يعتبر أحد أكبر القرارات المالية التي ستتخذها. نحن في TD نريد أن نجعل من السهل عليك إتخاذ قرارات التمويل العقاري الخاصة بك. لمساعدتك على اجتياز هذه العملية، قمنا بتوضيح بعض الأشياء التي يجب أن تعرفها.

المتخصصون في الرهونات لدى TD موجودون لتقديم المساعدة

بإمكان أخصائي الرهونات من TD تقديم المشورة اللازمة لمساعدتك في شراء منزلك الأول في كندا، حتى ولو لم يكن لديك سيرة ائتمانية في كندا.‪1‬ فيما يلي بعض الطرق التي يمكن من خلالها لأخصائي الرهونات من TD إرشادك طوال المشوار:

  1. الادخار لغرض توفير دفعة مقدّمة
    احصل على نصائح خاصة بالتوفير لجعل الأمر أكثر سهولة وتعرّف على حجم الدفعة المقدّمة التي ستحتاجها بناءً على حالتك.

  2. الرهون ومعدلات الفائدة
    افهم كيفية عمل الرهون، خيارات التمويل المختلفة وكيف يمكن أن تؤثر على معدل الفائدة الخاص بك.

  3. عملية طلب الرهن العقاري
    افهم كيف تتناسب الرهون العقارية مع عملية شراء المنزل والوثائق التي سوف تحتاج إلى تقديمها عند طلب الرهن العقاري الخاص بك.

  1. الموافقة المسبقة على الرهن العقاري
    افهم فوائد الموافقة المسبقة على الرهن العقاري، مثل إعطائك فكرة أوضح عن مبلغ الرهن العقاري الذي بإمكانك الحصول على الموافقة عليه وتقوية موقفك أمام كل من الوسطاء العقاريين وبائعي المنازل باعتبارك مشتري جاد.

  2. سداد الرهن العقاري الخاص بك بشكل أسرع
    تعرّف على خصائص الرهن العقاري المختلفة التي تمكنك من سداد الرهن العقاري الخاص بك بشكل أسرع.

  3. مشورة مخصّصة بلغات مختلفة
    قم بطلب مكالمة وسنقوم بتمكينك من التواصل مع أخصائي رهون عقارية من TD. يمكنك اختيار أخصائي رهون من TD للحصول على مشورة مخصصة بلغة من اللغات المتنوعة التي نوفرها.

هل لديك المزيد من الأسئلة حول شراء منزلك الأول كوافد جديد؟

اعثر على حلول الرهن العقاري للوافدين الجدد المناسبة لك

نحن في TD نقوم بتوفير حلول رهن عقاري مصممة خصيصًا للوافدين الجدد. يمكن أن تكون مؤهلا للحصول على رهن عقاري حتى في حالة امتلاكك سيرة ائتمانية كندية محدودة أو منعدمة وعمل محدود في كندا.‪1‬ لدينا حلول مختلفة حسب حالتك كوافد جديد ومبلغ الدفعة المقدّمة.

ضع في اعتبارك أن الدفعة المقدّمة الأقل تعني تكاليف أولية أقل بالنسبة لك، إلا أنك ستضطر إلى دفع فائدة أكبر طوال مدة الرهن العقاري، على عكس الدفعة المقدّمة الأكبر قيمة.

  • للمقيمين الدائمين

    إذا كنت حاليًا مقيمًا دائمًا وكنت قد حصلت على وضع الإقامة الدائمة في كندا خلال 5 سنين الأخيرة، ولديك على الأقل 3 أشهر من العمل بدوام كامل في كندا، نوفر لك خياران اثنان وهما:

    • يتطلب تمويل الرهن العقاري هذا دفعة مقدّمة لا تقل عن 35% من سعر شراء المنزل أو قيمة المنزل، أيهما أقل. لن يتحتم عليك دفع أقساط تأمينية للتخلف عن سداد الرهن العقاري عند استخدام هذا الخيار.
    • إذا لم تكن قادرًا على تلبية الحد الأدنى للدفعة المقدمة الذي يبلغ 35%، سيتعين عليك دفع أقساط تأمينية للتخلف عن سداد الرهن العقاري. يتطلب هذا الخيار حد أدنى للدفعة المقدمة يصل إلى 5%، غير أن سعر شراء المنزل يجب أن يكون أقل من 1 مليون دولار.

  • للعمال الأجانب

    إذا كنت مقيمًا مؤقتًا ولديك تصريح عمل ساري المفعول، وفي حالة ما إذا قد قمت بالانتقال إلى كندا خلال 2 سنوات الأخيرة ولديك على الأقل 3 أشهر من العمل بدوام كامل في كندا، نوفر لك خيارين اثنين وهما:

    • الحد الأدنى للدفعة المقدمة اللازمة لتمويل الرهن العقاري هذا يبلغ 20% من سعر شراء المنزل أو قيمة المنزل، أيهما أقل، ولن تكون هناك حاجة إلى التأمين ضد التخلف عن سداد الرهن العقاري.
    • إذا لم تكن قادرًا على تلبية الحد الأدنى للدفعة المقدمة الذي يبلغ 20%، سيتعين عليك دفع أقساط تأمينية للتخلف عن سداد الرهن العقاري. يتطلب هذا الخيار حد أدنى للدفعة المقدمة يصل إلى 5%، غير أن سعر شراء المنزل يجب أن يكون أقل من 1 مليون دولار.

لماذا يجب عليك اختيار الرهون العقارية من TD؟

  • معدلات فائدة تنافسية وتعليق سعر الفائدة لمدة 120 يومًا‪2‬​​​​​​​​​​​​​​

    نوفر معدلات فائدة تفضيلية‪4‬، وفي حالة الموافقة المسبّقة على الرهن العقاري، بإمكاننا تعليق معدل الفائدة الخاص بك لمدة 120 يومًا‪2‬ لكي تتمكن من التسوّق بثقة أكبر.

  • خيارات رهون عقارية مرنة

    استفد من خيارات دفع مرنة تناسب احتياجاتك، مثل القدرة على تسريع أو إبطاء عمليات دفع أقساط الرهن العقاري.‪3‬​​​​​​​

  • عدم الحاجة إلى سيرة ائتمانية كندية بالنسبة للوافدين الجدد‪1‬

    تحدّث مع أخصائي رهون من TD لمعرفة ما إذا كنت مؤهلاً للاستفادة من حلول الرهون العقارية الخاصة بالوافدين الجدد التي تقدمها TD، حتى ولو لم تكن تحوز على سيرة ائتمانية كندية.

عملية التقدّم للحصول على رهن عقاري بالنسبة للوافدين الجدد

إذا كنت مستعدًا لشراء منزلك الأول في كندا بصفتك كوافد جديد بعد وصولك بالفعل إلى كندا، لنقم بإرشادك لفهم كيفية إنجاز عملية طلب الحصول على رهن عقاري.

لكي تكون مؤهلاً للاستفادة من حلول الرهون العقارية الخاصة بالوافدين الجدد من TD، يجب أن يكون لديك 3 أشهر من العمل بدوام كامل على الأقل في كندا، كما يجب أن تكون

  • مقيمًا دائمًا، وأن تكون قد حصلت على وضع الإقامة الدائمة في كندا خلال السنوات 5 الأخيرة، أو
  • مقيمًا مؤقتًا، وأن تكون حائزًا على تصريح عمل ساري المفعول، بشرط أن تكون قد انتقلت إلى كندا خلال السنتين الأخيرتين.

لن تكون بحاجة إلى سيرة ائتمانية كندية، بشرط أن تستوفي كافة معايير الأهلية والائتمان الأخرى.

بإمكان أخصائي الرهون من TD مساعدتك على تحديد المبلغ الذي يمكنك اقتراضه لشراء منزلك استنادا إلى دخلك ومدخراتك ونفقاتك الشهرية وغير ذلك.

قبل البدء في البحث عن منزل، يجب عليك التفكير في الحصول على موافقة مسبقة على الرهن العقاري من TD. سيساعد ذلك في إظهار أنك مؤهل للحصول على قرض تمويل عقاري يصل إلى مبلغ محدد، وبذلك ستتمكن من التسوّق بثقة أكبر.‪2‬​​​​​​​

للحصول على موافقة مسبقة على الرهن العقاري، يمكنك البدء من خلال التواصل مع أخصائي رهون من TD.

بمجرد حصولك على موافقة مسبقة على الرهن العقاري، سيحين وقت الجزء الأكثر متعة. ستقوم في هذه المرحلة بالذهاب في رحلة استكشافية للبحث عن منزل مناسب لك تمامًا. قد تبدأ في البحث عن وكيل عقاري في هذه المرحلة. قبل اختيار وكيل عقاري، قابله لتكوين فكرة حول ما إذا كانت شخصيته ومستوى خدماته مناسبين لك، حاول اختيار وكيل ذو مؤهلات وتوصيات ممتازة. تذكّر أنه عادة ما يتم سداد أتعاب الوكيل من طرف البائع، لذا فمن الممكن ألا يكلفكك استخدام الوكيل أي شيء.

عند عثورك لمنزل يحوز على إعجابك، تأكّد من أن سعره ضمن النطاق السعري الخاص بك ثم تحدّث إلى محامي مختص في العقارات قبل تقديم عرضك.

بمجرد قبول عرض الشراء الذي قدمته، ستحتاج إلى بدء طلب الحصول على الرهن العقاري، الحصول على الموافقة ومن ثم إتمام الصفقة. إذا كنت تتقدم بطلب للاستفادة من واحدة من حلول التمويل العقاري للوافدين الجدد التي توفرها TD، فعليك تقديم الوثائق التالية:

  • بطاقة الإقامة الدائمة أو تصريح العمل ساري المفعول الخاص بك ‪(IMM Form #1442)‬​​​​​​​
  • مصادر تظهر دخل يمكن التحقق منه وتثبت القيام بعمل بدوام كامل في كندا مثل إيصالات الراتب وخطاب التعيين وكشوف الحساب البنكي التي تؤكد الإيداع المباشر
  • وثائق تظهر مصدر أموال الدفعة المقدّ​​​​​​​مة. قد تتضمن هذه الوثائق كشوف مالية من البنك الذي تتعامل معه في بلدك
  • كشوف حساب حديثة تظهر مدخراتك واستثماراتك وديونك وبطاقات وخطوط الائتمان الخاصة بك
  • نفقات السكن (على سبيل المثال الضريبة على الممتلكات، رسوم الصيانة وتكاليف التدفئة)
  • عرض شراء المنزل مُوقّع

سيقوم أخصائي الرهون من TD بإعلامك بخصوص الوثائق الأخرى التي يمكن أن تكون ضرورية لحالتك.

تم تفعيل قانون حظر شراء العقارات السكنية من قبل غير الكنديين اعتبارًا من 1 يناير 2023. هذا يعني أن الحكومة الكندية قد وضعت بعض القيود على شراء العقارات السكنية في كندا من قبل غير الكنديين. نوصي باستشارة محامي أو مُوثّق للحصول على التوجيه وللتأكد من أهليتك لشراء منزل في كندا.

الأسئلة الشائعة

قيمة الدفعة المقدّمة التي تحتاج إلى دفعها تعتمد على سعر شراء المنزل وما إذا كنت تخطط للحصول على رهن عقاري تقليدي أو رهن عقاري مُؤمن عليه ضد العجز عن السداد.

عادة ما يتطلب الحصول على رهن عقاري في كندا تصنيفًا ائتمانيًا جيدًا لأنه يُظهر للجهة التي تُقرضك مدى مسؤوليتك عندما يتعلق الأمر بالإنفاق وإدارة الائتمانات.

نحن في TD ندرك أنه بصفتك وافدًا جديدًا إلى كندا، من الممكن أن تكون ما زلت في مرحلة بناء تصنيفك الائتماني وفي المراحل الأولى من ترسيخ وظيفتك ذات الدوام الكامل في كندا. ولكن بفضل حلول التمويل العقاري للوافدين الجدد التي نوفرها، فقد تظل مؤهلاً للاستفادة من رهن عقاري من TD، حتى بدون سيرة ائتمانية كندية. تواصل مع أخصائي رهون عقارية من TD لمعرفة ما إذا كنت مؤهلاً للاستفادة من رهن عقاري من TD.

يجب عليك تقديم طلب للحصول على موافقة مسبقة على الرهن العقاري بعد وصولك إلى كندا وعندما تكون مستعدًا للبدء في البحث عن منزل. الموافقة المسبقة التي تحصل عليها قد تكون صالحة لمدة قصيرة فقط، لذا فمن المهم تقديم طلب الحصول عليها مباشرة قبل البدء في البحث عن منزل ولديك كل ما تحتاج إلى شرائه. نحن في TD مستعدون لتعليق سعر فائدة الرهن العقاري محل الموافقة المسبقة لمدة 120 يومًا‪2‬ لكي تتمكن من البحث عن منزل بمزيد من الثقة.

التأمين على السكن (أو التأمين على الشقة في حالة شرائك لشقة) يغطي تكلفة إصلاح أو استبدال منزلك وممتلكاتك الشخصية (إلى الحد المدرج في بوليصة التأمين) عند وقوع خسائر غير متوقعة مثل السرقة والحرائق وغيرها. سيطلب معظم المقرضين منك امتلاك تأمين على السكن/الشقة لكي تستفيد من التمويل العقاري.

التأمين ضد العجز عن سداد الرهن العقاري هو تأمين يقوم بحماية جهة الإقراض من الخسائر الناجمة في حالة عجزك عن سداد الرهن العقاري. التأمين ضد العجز عن سداد الرهن العقاري إلزامي في حالة الرهون العقارية ذات المعدل المرتفع، ويكون مطلوبًا إذا ما قمت بوضع دفعة مقدّمة ذات قيمة أقل من 20%. برامج الرهن العقاري التقليدية العادية تتطلب دفع دفعة مقدّمة لا تقل عن 20%. حلول التمويل العقاري للوافدين الجدد من TD للمقيمين الدائمين تتطلب التأمين ضد العجز عن سداد الرهن العقاري في حالة ما إذا قمت بوضع دفعة مقدّمة ذات قيمة أقل من 35%.

تأمين حماية الرهن العقاري، يُعرف أيضا باسم تأمين حماية مُقرض الرهن العقاري، وهو منتج تأمين اختياري يوفر خيارات تأمين على الحياة والتأمين ضد الأمراض الخطيرة. على سبيل المثال، في حالة ما إذا فارقت الحياة أو تم تشخيص إصابتك بمرض خطير يغطيه التأمين، يمكن لهذا التأمين أن يُسدد كامل رصيد الرهن العقاري المتبقي أو جزء منه، في حدود الحد الأقصى للتغطية.

طرق أخرى للتواصل